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信用卡透支十四万,被判缓刑

发布时间:2019-03-29 10:19 阅读次数:


 1、基本案情

徐某某在光大银行办理了信用卡,最初的额度为1万元。后来,由于业务需要,频繁使用该信用卡提取现金,用于公司周转。但时常遇到周转不开,不能及时偿还信用卡账单的情况,刚好朋友介绍一家公司,可以帮助其偿还信用卡的账单,偿还后再用徐某某本人的信用卡,帮助其套取更多的现金,用来偿还该公司垫付的钱,并收取一定的手续费。所以,从银行的消费记录和还款记录来看,徐某某消费能力很强,并且信誉良好。但银行在未对其消费方式、消费次数以及数额审查的情况下,多次提高徐某某的信用额度,导致徐某某透支数额越来越大,在2012年,全球经济萧条的大环境下,徐某某的生意也遇到了困难,资金链断裂,最后无力偿还信用卡透支款项。而银行在催收过程中也未像徐某某明确说明逾期不还将面临的法律责任。由于徐某某管理自己的信用卡不善,以及法律知识的淡薄,最终被公安机关立案侦查,经过侦查,以徐某某恶意透支信用卡数额达14万余元,涉嫌信用卡诈骗罪,将本案移送检察机关审查起诉。

2、代理过程

黑龙江龙电律师事务所程律师在审查起诉环节接受了徐某某的委托,作为其辩护律师。接受委托后,程律师首先建议徐某某尽快筹款偿还信用卡欠款,其次,配合公安机关、检察机关的调查,如实供述。同时,程律师积极调取银行相关记录,查阅卷宗,分析案情,并结合案情搜集一切对徐某某有利的证据,比如银行向徐某某催收时的通话记录,确定银行催收时间与徐某某透支时间的对应关系,及银行报案时距其最后一次催收是否超过三个月等。并调取徐某某透支时的相关回执,确定日期,数额,款项用途等等。程律师发现,徐某某申请了两次分期付款,而该两笔分期的款项,至案发时还有大部分未到最后的偿还期限,该部分数额不应计入犯罪数额。程律师及时与案件承办人取得联系,并提交了法律意见书,经过计算,符合法律规定的,超过三个月未还的数额应为3万余元。案件承办人将本案退回来公安机关补充侦查,补充侦查后,银行根据徐某某的信用卡业务记录确认,确实有两笔款项申请人分期。此后,检察院以徐某某恶意透支信用卡3万余元,涉嫌信用卡诈骗罪向法院提起公诉。

3、裁判结果

经过开庭审理,徐某某认罪态度诚恳,辩护律师从其各种从轻、减轻处罚的情节入手,为其做了精彩的辩护,最终,法院判决徐某某犯信用卡诈骗罪,判处一年有期徒刑,缓刑一年六个月。

4、指导意义

通过律师的努力,徐某某可能被判处的刑期,从最初的五年以上十年以下,降低为五年以下,结合其透支数额,主观恶意小以及自首、积极还款、如实供述、自愿认罪等从轻处罚的情节,又变为有可能被判处三年以下有期徒刑,这就对申请缓刑提供了最有力的前提。

 


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